【激白】2024年新NISA|誰も言わない真実|金融17年のプロ直伝

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2024年新NISAスタート

あなたはど〜ですか?

ぜろ

NISAやってる?

  • 一般NISA
  • つみたてNISA
  • ジュニアNISA

いま話題沸騰中のNISA・NISA・NISA。3種類あるから、3回言ってみた。

4人家族でシミュレーション

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4人(家族)備考
7万2000円一人当たり、年間12冊読んだ場合
21万6000円一人当たり、年間36冊読んだ場合
36万円一人当たり、年間60冊読んだ場合
43万2000円一人当たり、年間72冊読んだ場合
72万円一人当たり、年間120冊読んだ場合
108万円一人当たり、年間180冊読んだ場合
144万円一人当たり、年間240冊読んだ場合
※1冊:1500円(試算)

驚きませんか?家族4人でこれだけの金額っ!

🇯🇵図書館すごい!

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特徴説明
種類公立図書館、専門図書館、学校図書館など
施設数約3,500館以上
蔵書数約2.9億冊以上
入館料無料
サービス書籍の貸出・雑誌の閲覧・デジタルコンテンツの提供など
学習支援学習支援や調査資料の提供、学校図書館との連携など
利用者数年間利用者数は数億人規模
※”ぜろ”調べ

日本の図書館は地域社会において重要な役割を果たしていることがわかる!

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月々の積立額5000万円1億円
2万円57年73年
3万円48年63年
5万円37年52年
10万円25年37年
15万円19年30年
20万円15年25年
25万円13年21年
※運用利回り4%

にしても、なんか情報多すぎてよくわからん?

わかんないよね?

わからないまま放置するとヤバいです。2点が欠落しているせいで、1,202万円損してる人が続出してる…

みんなは、大丈夫?

え?この2点知らないだけで1,000万円以上損するの?

ぜろ

はい。残念ながら

  • 僕は、金融一筋17年の現役バリバリ銀行員
  • 普段の仕事でNISAをセールス・企画してる側の人間
  • あなたの生活に役立つ知識を届けます

さっきも言ったけど、この2点を知らんだけで、1,202万円(360万円+842万円)損することになるから気をつけよう。

1,202万円損する内訳は、

  • 制度上、360万円損
  • 複利効果上、842万円損

うわっ、※合計1,202万円損してそう。でも、制度上、複利効果上って何?知らないな。

  • 制度上の損?
  • 複利効果上の損?
ぜろ

いきなり、1,202万円損するって言われても、金額デカすぎてパッとしないでしょ?

はい、1,000万円を超える損失と言われてもパッとしないっす。

ぜろ

わかりやすく解説するから安心して

  • 欠落している2点ってなんだ?
結論
  • NISA口座2つもちNG
  • 成長投資枠つみたてOK

この2点が欠落しているせいで、1,202万円損してます。

  • NISA口座2つもちNG
  • 成長投資枠つみたてOK

これ知らない人、多すぎる。

NISA口座は2つもちできません。

あと、

成長投資枠を利用して、つみたてできること知っててな。

これから2024年以降NISAを検討する場合、この2点をおさえることが何よりも重要です。

なんせ、知らないだけで1,202万円損しますから。

※1,202万円の計算根拠

  • 制度上、360万円損
  • 複利効果上、842万円損

合計1,202万円(360万円+842万円)

  • 360万円(1,800万円×20%非課税)制度上の話
  • 842万円(月3万円×運用利益7%×20年)複利効果上の話

②の複利効果上の話は、元金720万円やのに、置いとくだけで、1,562万円(+842万円)になるやつな。

ぜろ

+842万円って元金超えてるやんっ

※たとえば、毎月3万円、利回り7%で運用したら、20年後は元金を上回り、1,562万円(元金720万円+運用収益842万円)

ぜろ

この複利効果842万円が、めちゃくちゃ大きい

  • 複利効果ってホントすごい!

けど、この複利効果は自分で体験しないと本当のすごさはわからない。

  • ぜひ、自分で”すごい”を体験しましょう。

複利効果って頭で理解できても、実際に自分が体験しないと、その本当のメリットは伝わらないと思います。

なので、1日300円とか、少ない金額からでも体験したらり、行動した方がいい。将来の自分にワクワクできることって少ないから今、行動すべきかと。

もくじ

欠落している2点

  • NISA口座2つもちNG
  • 成長投資枠つみたてOK

この2つが欠落したら、確実に損するのでおさえとこ。

ぜろ

悪いことは言わない…頼むから、ここだけ覚えてから帰ってな

NISA口座2つもち不可

ここ重要。2つもちできない。

NISA口座は、2つ持ちできません。知ってましたか?この事実。ぼくは知らんかった。すまん。

17年金融一筋のプロでも知らんかったよ。

ぜろ

←プロ失格っ

これ知らないと、

  • 無意味なリサーチ
  • 無意味なYouTube学習
  • 無意味な時間をすごすことになる…

「え?早く言ってよ〜」って感じですよね。でも、大丈夫。

僕もまったく同じこと感じたから、正しく知識に変換してお届けする。ちゃんと、聞いて。

2パターン想定される

  • すでに○○証券でNISA口座開設した人
  • すでに○○銀行でNISA口座開設した人

この2パターン。

  • すでに○○証券でNISA口座開設した人へ

この場合、一旦はそのままでOKかと

※いまの証券会社がマジで嫌なら変更検討。

  • すでに○○銀行でNISA口座開設した人へ

この場合、ネット系の証券会社にスライドしても良さそうです。

理由は、商品ラインナップの違い。

正直、銀行よりも証券会社の方が取扱商品のラインナップがいいから。

  • オールカントリー
  • S&P500

コスパ高いインデックスが買える。

銀行では、買えない商品もたくさんある(買える銀行もあるけど)。

なので、買える証券会社にスライドするのは一つの判断として正しいかと。

え?銀行でオルカン買えないんかい。と思った人、多いですよね?

正確には、買える銀行と買えない銀行が存在する。

それをいちいち確認する時間がもったいないから、確実に買えるネット系証券を選んでおけば問題ないかと。

あんまり、○○経済圏がお得とか完璧を求めすぎない方が、ラク。

つまり

  • 100点を取りにいかない

100点は不可能なんです。理由は、銀行や証券会社の都合があるから。企業側の商品戦略をすべて把握することはできませんよね?

なので、60点でも合格点を自分にあげましょう。それで、いい。

ぼくは、楽天証券でNISA口座開設したよ。

よーわらん・複雑なNISA口座変更手続を行えば、

  • ○○銀行→○○証券への変更できます
  • 現行では1年に1回変更できるルール

ほぼ全員、この複雑変更ジムのめんどくさハードルに敗れ、放置することになると思う。

  • 制度上、360万円損
  • 複利効果上、842万円損

でも、ここを放置すること、損失につながるから、何とか踏ん張ってほしい。めんどくさい&手続1年に1回やけど。

成長投資枠つみたてOK

2点目は、成長投資枠でもつみたてOKってこと。

これ、知ってたこれ?

知らないと、48万円(240万円×20%)損します。

240万円の成長投資枠でつみたてNISAできますよ。

  • 成長投資枠でつみたて設定できる

つみたてできる金額の最大値360万円(120万円+240万円)なぜ、つみたての話を引き合いに出してるか?

ぼくは、自動化が好きだから。一度設定したら、ほったらかせるから最高。

お金なんて、ほったらかした方が、貯まりますよ。

僕は、身内の借金を返済しながら、1000万円資産形成しましたが、何より、お金に興味をもたなかったことが勝因だと思ってます。

価値観の共有

  • NISA口座2つもちNG
  • 成長投資枠つみたてOK

この2点をおさえておけば、以下、損失を回避できる。

  • 制度上、360万円損
  • 複利効果上、842万円損

こういうのググってもなかなか出てこないし、よくわからないですよね。

なので、あなたが是非、人に伝えてあげてください。

人に伝えることで、あなたの金融知識はいきなり定着します。価値観を共有するだけで、知識は2倍になる。

たとえば、こんな話し方で友人や知人にNISAのこと話してみてください。

あなた:NISAって知ってる?

友人:知らん、知らん。

あなた:フツーに運用して利益だしたら、その利益に対して、20.315%税金引かれるやろ?

あなた:これNISAの場合、20.315%免除(非課税)されるからラッキーっていう制度な。

友人:そうなんや。

あなた:めっちゃ簡単やろ。

こんな感じで、ライトに話すだけでも、あなたの金融リテラシーは2倍になり、友人からも感謝されるはず。

すでにNISAもってる人の対策

  • すでに○○証券でNISA口座開設している人
  • すでに○○銀行でNISA口座開設している人

この2パターンがあると思います。

  • すでに○○証券でNISA口座開設している人→「そのままNISAを利活用する」でOKかと。
  • すでに○○銀行でNISA口座開設している人→「ネット系証券へのスライド検討」もありかと。理由は、商品ラインナップが豊富だから。

まだ、NISA口座をもってない人は、前向きに検討するほうがいいかと。なんせ、1,202万円損しているから。

NISA使わないと、1,000万円以上損することになるので、ぜひ、検討しましょう。

まとめ

  • NISA口座2つもちNG
  • 成長投資枠つみたてOK

この2点をおさえるだけで、1,000万円以上の損失を回避することができます。

金融知識はむずかしそうで、まったく難しくありません。あなたは、もう知識を習得したので大丈夫です。

自信をもって、友人や大切な人にあなたが学んだ知識を教えてあげましょう。

今回は以上です

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