【激白】2024年新NISA｜誰も言わない真実｜金融17年のプロ直伝

2024年新NISAスタート

あなたはど〜ですか？

• 一般NISA
• つみたてNISA
• ジュニアNISA

いま話題沸騰中のNISA・NISA・NISA。３種類あるから、3回言ってみた。

にしても、なんか情報多すぎてよくわからん？

わかんないよね？

わからないまま放置するとヤバいです。2点が欠落しているせいで、1,202万円損してる人が続出してる…

みんなは、大丈夫？

• 僕は、金融一筋17年の現役バリバリ銀行員
• 普段の仕事でNISAをセールス・企画してる側の人間
• あなたの生活に役立つ知識を届けます

さっきも言ったけど、この2点を知らんだけで、1,202万円（360万円＋842万円）損することになるから気をつけよう。

1,202万円損する内訳は、

• 制度上、360万円損
• 複利効果上、842万円損

うわっ、※合計1,202万円損してそう。でも、制度上、複利効果上って何？知らないな。

• 制度上の損？
• 複利効果上の損？

• 欠落している2点ってなんだ？

この2点が欠落しているせいで、1,202万円損してます。

• NISA口座2つもちNG
• 成長投資枠つみたてOK

これ知らない人、多すぎる。

NISA口座は2つもちできません。

あと、

成長投資枠を利用して、つみたてできること知っててな。

これから2024年以降NISAを検討する場合、この2点をおさえることが何よりも重要です。

なんせ、知らないだけで1,202万円損しますから。

※1,202万円の計算根拠

• 制度上、360万円損
• 複利効果上、842万円損

合計1,202万円（360万円＋842万円）

• ①360万円（1,800万円×20％非課税）制度上の話
• ②842万円（月3万円×運用利益7％×20年）複利効果上の話

②の複利効果上の話は、元金720万円やのに、置いとくだけで、1,562万円（＋842万円）になるやつな。

※たとえば、毎月3万円、利回り7％で運用したら、20年後は元金を上回り、1,562万円（元金720万円＋運用収益842万円）

• 複利効果ってホントすごい！

けど、この複利効果は自分で体験しないと本当のすごさはわからない。

• ぜひ、自分で”すごい”を体験しましょう。

複利効果って頭で理解できても、実際に自分が体験しないと、その本当のメリットは伝わらないと思います。

なので、1日300円とか、少ない金額からでも体験したらり、行動した方がいい。将来の自分にワクワクできることって少ないから今、行動すべきかと。

欠落している2点

• NISA口座２つもちNG
• 成長投資枠つみたてOK

この2つが欠落したら、確実に損するのでおさえとこ。

NISA口座2つもち不可

ここ重要。2つもちできない。

NISA口座は、2つ持ちできません。知ってましたか？この事実。ぼくは知らんかった。すまん。

17年金融一筋のプロでも知らんかったよ。

これ知らないと、

• 無意味なリサーチ
• 無意味なYouTube学習
• 無意味な時間をすごすことになる…

「え？早く言ってよ〜」って感じですよね。でも、大丈夫。

僕もまったく同じこと感じたから、正しく知識に変換してお届けする。ちゃんと、聞いて。

2パターン想定される

• すでに○○証券でNISA口座開設した人
• すでに○○銀行でNISA口座開設した人

この２パターン。

• すでに○○証券でNISA口座開設した人へ

この場合、一旦はそのままでOKかと

※いまの証券会社がマジで嫌なら変更検討。

• すでに○○銀行でNISA口座開設した人へ

この場合、ネット系の証券会社にスライドしても良さそうです。

理由は、商品ラインナップの違い。

正直、銀行よりも証券会社の方が取扱商品のラインナップがいいから。

コスパ高いインデックスが買える。

銀行では、買えない商品もたくさんある（買える銀行もあるけど）。

なので、買える証券会社にスライドするのは一つの判断として正しいかと。

え？銀行でオルカン買えないんかい。と思った人、多いですよね？

正確には、買える銀行と買えない銀行が存在する。

それをいちいち確認する時間がもったいないから、確実に買えるネット系証券を選んでおけば問題ないかと。

あんまり、○○経済圏がお得とか完璧を求めすぎない方が、ラク。

つまり

• 100点を取りにいかない

100点は不可能なんです。理由は、銀行や証券会社の都合があるから。企業側の商品戦略をすべて把握することはできませんよね？

なので、60点でも合格点を自分にあげましょう。それで、いい。

ぼくは、楽天証券でNISA口座開設したよ。

よーわらん・複雑なNISA口座変更手続を行えば、

• ○○銀行→○○証券への変更できます
• 現行では1年に1回変更できるルール

ほぼ全員、この複雑変更ジムのめんどくさハードルに敗れ、放置することになると思う。

• 制度上、360万円損
• 複利効果上、842万円損

でも、ここを放置すること、損失につながるから、何とか踏ん張ってほしい。めんどくさい&手続1年に1回やけど。

成長投資枠つみたてOK

2点目は、成長投資枠でもつみたてOKってこと。

これ、知ってたこれ？

知らないと、48万円（240万円×20％）損します。

240万円の成長投資枠でつみたてNISAできますよ。

• 成長投資枠でつみたて設定できる

つみたてできる金額の最大値360万円（120万円＋240万円）なぜ、つみたての話を引き合いに出してるか？

ぼくは、自動化が好きだから。一度設定したら、ほったらかせるから最高。

お金なんて、ほったらかした方が、貯まりますよ。

僕は、身内の借金を返済しながら、1000万円資産形成しましたが、何より、お金に興味をもたなかったことが勝因だと思ってます。

価値観の共有

• NISA口座２つもちNG
• 成長投資枠つみたてOK

この2点をおさえておけば、以下、損失を回避できる。

• 制度上、360万円損
• 複利効果上、842万円損

こういうのググってもなかなか出てこないし、よくわからないですよね。

なので、あなたが是非、人に伝えてあげてください。

人に伝えることで、あなたの金融知識はいきなり定着します。価値観を共有するだけで、知識は2倍になる。

たとえば、こんな話し方で友人や知人にNISAのこと話してみてください。

あなた：NISAって知ってる？

友人：知らん、知らん。

あなた：フツーに運用して利益だしたら、その利益に対して、20.315%税金引かれるやろ？

あなた：これNISAの場合、20.315％免除（非課税）されるからラッキーっていう制度な。

友人：そうなんや。

あなた：めっちゃ簡単やろ。

こんな感じで、ライトに話すだけでも、あなたの金融リテラシーは2倍になり、友人からも感謝されるはず。

すでにNISAもってる人の対策

• すでに○○証券でNISA口座開設している人
• すでに○○銀行でNISA口座開設している人

この2パターンがあると思います。

• すでに○○証券でNISA口座開設している人→「そのままNISAを利活用する」でOKかと。

• すでに○○銀行でNISA口座開設している人→「ネット系証券へのスライド検討」もありかと。理由は、商品ラインナップが豊富だから。

まだ、NISA口座をもってない人は、前向きに検討するほうがいいかと。なんせ、1,202万円損しているから。

NISA使わないと、1,000万円以上損することになるので、ぜひ、検討しましょう。

まとめ

• NISA口座２つもちNG
• 成長投資枠つみたてOK

この2点をおさえるだけで、1,000万円以上の損失を回避することができます。

金融知識はむずかしそうで、まったく難しくありません。あなたは、もう知識を習得したので大丈夫です。

自信をもって、友人や大切な人にあなたが学んだ知識を教えてあげましょう。

今回は以上です